Altijd de goedkoopste verzekering

 

Advies gesprek

 

Het advies van IFZ is overzichtelijk opgebouwd in 10 stappen

1.    U gaat samen met één van onze adviseurs uw financiële huishouding inventariseren en bekijken wat voor u en uw gezin belangrijk is.
2.    Uw wensen gaat u gezamenlijk met de adviseur omzetten naar concrete doelen.
3.    De adviseur berekent uw financiële ruimte om deze doelen te realiseren.
4.    De adviseur legt u in heldere en te begrijpen taal uit hoe al uw financiële zaken samenhangen.
5.    Samen met uw adviseur kiest u de best passende oplossing om uw doel te bereiken.
6.    De fiscale consequenties van de gekozen oplossing worden met u doorgenomen.
7.    De mate van flexibiliteit waar het product in de toekomst aan moet voldoen worden met u doorgenomen alvorens de definitieve productkeuze te presenteren.
8.    Uw adviseur doet u een product voorstel op basis van al uw wensen en vereisten.
9.    De vervolgstappen worden met u doorgenomen.
10.    U heeft dan samen met uw adviseur een persoonlijk en relevant advies samengesteld.

 

Met deze advieswijzer bent u er zeker van dat de adviseur van Instituut Financiële Zorg  tijdens een adviesgesprek alles met u heeft behandeld wat voor u belangrijk is. Instituut Financiële Zorg voldoet hiermee aan de eisen die de Wet op het Financieel toezicht (Wft) op dit gebied heeft gesteld.

Over Instituut Financiële Zorg (IFZ)
Instituut Financiële Zorg is een onafhankelijke specialist in vermogensopbouw en -bescherming. Zij adviseren en bemiddelen op het gebied van pensioen en de gevolgen van overlijden. Ook als u geld opzij wilt zetten voor andere doelen op de lange termijn bent u bij IFZ aan het juiste adres. Zij hebben het belang van de klant hoog in het vaandel staan. Zij hebben een oprechte interesse in alles wat hun klanten doen en in wat hun toekomstige wensen zijn. De dagelijkse missie is om deze wens en om te zetten in doelen en deze samen met de klant te realiseren.

IFZ doet meer
Bij het geven van een goed hypotheekadvies komt veel kijken. Een aantal met IFZ  samenwerkende organisaties heeft zich gespecialiseerd in deze discipline. Indien u behoefte heeft aan een goed hypotheekadvies of u wilt uw huidige hypotheek graag eens laten toetsen, neem dan contact met IFZ op. Zij zorgen ervoor dat een hypotheekadviseur contact met u opneemt. Een hypotheekadvies is overigens vrijblijvend en kost u niets.

Inschrijvingen
IFZ is gebonden aan de Wet Bescherming Persoonsgegevens. Het kantoor  staat ingeschreven bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder nummer; 12020358 en is aangesloten bij de Stichting Financiële Dienstverlening (StFD)
Deze registratie is een wettelijke verplichting om te kunnen bemiddelen bij verzekeringen.
IFZ B.V. staat ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer; 30278945

Hoe objectief is IFZ?

  1. IFZ is een zelfstandige intermediair die vrij is in haar advisering.
  2. IFZ heeft geen aandelen in of zeggenschap over een aanbieder van financiële producten (bijvoorbeeld banken, verzekeringsmaatschappijen of hypotheekverstrekkers).
  3. Evenmin heeft een aanbieder aandelen in of zeggenschap over IFZ.
  4. IFZ kan adviseren over producten van verschillende aanbieders. Met geen van deze aanbieders is IFZ een omzetverplichting aangegaan.


IFZ doet continu onderzoek naar het productaanbod en maakt op basis van -onder andere- elementen als rendement, flexibiliteit, kosten, service, innovatievermogen en betrouwbaarheid een keuze uit aanbieders. Met een selecte groep van verzekeraars worden op de consument gerichte producten ontwikkeld. IFZ adviseert in beginsel alleen over deze producten. IFZ kan in bepaalde gevallen ook adviseren over producten die tot het standaard assortiment van de verzekeraars behoren.

Hoe wordt IFZ beloond?
Indien u een product bij IFZ afneemt, ontvangen wij van de betreffende verzekeringsmaatschappij een vergoeding voor de door haar gemaakte kosten. Deze vergoeding ontvangen zij in de vorm van provisie. Deze provisie is verwerkt in de kostenstructuur van het betreffende product. In bijna alle situaties is deze vergoeding toereikend voor de kosten die zij maken. Indien er extra kosten worden gemaakt, bijvoorbeeld omdat er aan u extra diensten worden geleverd, informeren zij u vooraf over de hoogte van de vergoeding. Daarnaast kan desgewenst volgens een uurtarief gewerkt worden. De adviseur zal de mogelijkheden met u bespreken.

Wat mag u van IFZ verwachten?

  • Een advies is overzichtelijk opgebouwd
  • U gaat samen met een adviseur van IFZ uw financiële huishouding inventariseren en bekijken wat voor u en uw gezin belangrijk is.
  • Uw wensen gaat u met behulp van de adviseur zelf omzetten naar concrete doelen.
  • Op basis van een risico-inventarisatie bekijken we samen uw risicobereidheid en –tolerantie.
  • De adviseur berekent de financiële ruimte die nodig is om deze doelen te realiseren.
  • De adviseur legt u in heldere en te begrijpen taal uit hoe uw financiële zaken samenhangen.
  • Samen met uw adviseur kiest u de best passende oplossing om uw doel(en) te bereiken, waarbij uw eventuele al aanwezige producten worden betrokken.
  • De mate van flexibiliteit waar het product in de toekomst aan moet voldoen wordt met u doorgenomen.
  • Uw adviseur doet u een aantal product voorstellen op basis van al uw wensen en voorwaarden en de fiscale mogelijkheden.
  • De vervolgstappen worden met u doorgenomen.
  • U heeft dan samen met uw adviseur een persoonlijk en relevant IFZ advies samengesteld.


De lange termijn ondersteuning van IFZ

  • Wanneer uw persoonlijke situatie wijzigt en u IFZ daarvan op de hoogte brengt, zullen zij u opnieuw adviseren op basis van de gewijzigde uitgangspunten, waarbij zij rekening houden met fiscale en sociale wetgeving op dat moment.
  • Ondersteuning bij gewenste of noodzakelijke aanpassingen in uw vermogensopbouw, bijvoorbeeld het in de pas blijven lopen van de waardeopbouw met uw vermogensopbouwdoelen.



Wanneer krijgt u welke informatie?

Voor of bij de eerste kennismaking met IFZ

  • Voorafgaand aan of tijdens het eerste gesprek met IFZ adviseur ontvangt u deze advieswijzer.


Na het adviesgesprek

  • IFZ zorgt ervoor dat alle informatie, die wettelijk verplicht is gesteld, tijdig aan u wordt verstrekt.


Bij het afsluiten van een verzekering

  • Zodra u een verzekering aanvraagt, verstrekt IFZ bij de polis informatie over onder meer de invloed van kosten, het te verwachten rendement en het eventuele risico.
  • De overeenkomst komt tot stand, zodra u de polis en de daarbij horende polisvoorwaarden hebt ontvangen. Na ontvangst van de polis heeft u voor levensverzekeringen 30 dagen de tijd om de polis zonder verdere kosten en verplichtingen op te zeggen.


Tijdens de looptijd van de polis

  • Jaarlijks ontvangt u van IFZ informatie over de opgebouwde waarde in geval van beleggingsverzekeringen.
  • Zij informeren u bij iedere wijziging in de algemene en/of bijzondere polisvoorwaarden.
  • IFZ staat altijd voor u klaar, wanneer u vragen heeft of behoefte heeft aan een nieuw adviesgesprek.


Wat verwacht IFZ van u?

  • Leest u in elk geval alle informatie die u van IFZ ontvangt zorgvuldig door.
  • Wanneer u vragen of opmerkingen heeft over haar producten en adviezen, legt u deze dan vooral voor aan uw adviseur. U kunt ook contact opnemen met de Klantenservice van IFZ.
  • U verstrekt alle informatie die uw adviseur nodig heeft voor het uitbrengen van een advies. Denkt u hierbij ook aan gegevens van verzekeringen en financiële producten die u bij andere financiële instellingen heeft lopen.
  • U bent de eerste die weet wanneer uw persoonlijke situatie is veranderd. Wilt u uw verzekeringen hierop afstemmen? Geeft u de wijzigingen in dat geval tijdig aan IFZ door, zodat zij u goed kunnen adviseren. Wijzigingen in uw persoonlijke situatie zijn onder meer: samenwonen, verhuizing, geboorte van een kind, inkomensverandering, scheiding en beëindiging van elders lopende verzekeringen.


Waar kunt u terecht met klachten?

 

Heeft u klachten over de dienstverlening van IFZ, dan kunt u hiervoor terecht bij de directie. Klachten worden altijd behandeld door de directie. Mochten zij niet tot een voor u bevredigende oplossing komen, dan kunt u zich rechtstreeks wenden tot de onafhankelijke instantie Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). De volledige klachtenprocedure kunt u terugvinden op onze website.